Meriti credito!
Lavori dalla mattina alla sera, produci un fatturato interessante, crei posti di lavoro, paghi le tasse.
Ma hai bisogno di liquidità; vai in banca, per sfruttare le opportunità di mercato
e non ti danno credito.
Ti sei mai chiesto perché?
Valuta il tuo
Merito Creditizio
Ma cosa è il merito creditizio?
Il merito creditizio, o credit score, è un parametro utilizzato da banche e istituti di credito, per stabilire se un richiedente sia meritevole della fiducia necessaria per la concessione di un finanziamento.
Cosa determina questa fiducia?
I parametri sono molti e spesso differenti tra un istituto e l’altro, anche a seconda della tipologia e dell’entità del credito richiesto.
In linea di principio si tratta di una serie di indicatori qualitativi e quantitativi, basati su dati di bilancio, comportamenti del passato e circa un migliaio di altre variabili statistiche.
A cosa servono?
A valutare le capacità di rimborso e le possibilità di default del richiedente.
È fondamentale
dunque, saper dimostrare chi sei, come gestisci i tuoi flussi di cassa, come ti sei comportato nel passato e cosa farai nel futuro, per provare che sarai perfettamente in grado di onorare l’obbligazione assunta con il finanziamento.
E se oggi non ti accordano credito
è possibile migliorare il tuo attuale Merito Creditizio?
Certamente!
Occorre verificare se ci sono segnalazioni nelle centrali rischi ed eventualmente eliminarle, oltre ad operare alcuni accorgimenti che rafforzino l’evidenza della tua capacità liquida di rimborsare puntualmente le rate.
Vuoi conoscere questi accorgimenti?
È indispensabile avere una corretta gestione dei flussi di cassa.
Non solo in termini quantitativi (quanta liquidità?) ma anche in termini di permanenza di tale livello di liquidità (per quanto tempo?).
Ad esempio:
ridurre i tempi di incasso ed espandere i tempi di pagamento, a parità di flussi di cassa, fornisce un rating maggiore.
Possedere un immobile
significa aver immobilizzato capitali, doverlo manutenere costantemente, pagarci le tasse, le utenze e quindi sostenere tutta una serie di costi fissi, beneficiando di un ammortamento trentennale e poter portare in detrazione i soli costi di gestione mensili (e per di più le banche solitamente per l’acquisto finanziano solo il 60%).
Possedere un immobile e darlo in locazione
significa avere un reddito liquido che consentirebbe di pagare gli oneri di cui sopra ed avere una marginalità per il sostentamento ad esempio di una rata di mutuo. Ma essendo una rendita a rischio (continuità della locazione), le banche considerano questi redditi solo al 50%.
Vendere l’immobile di proprietà
ad una società di leasing o di gestione del patrimonio e riprenderlo in locazione, consentirebbe di incamerare liquidità, continuare a godere del bene venduto, evitandone temporaneamente anche i relativi costi, migliorando così il bilancio ed automaticamente il rating dell’azienda.
Contattaci per sapere come migliorare il tuo Merito Creditizio
Ma anche la gestione del patrimonio aziendale può fare la differenza:
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Ma anche la gestione del patrimonio aziendale può fare la differenza:
Possedere un immobile
significa aver immobilizzato capitali, doverlo manutenere costantemente, pagarci le tasse, le utenze e quindi sostenere tutta una serie di costi fissi, beneficiando di un ammortamento trentennale e poter portare in detrazione i soli costi di gestione mensili (e per di più le banche solitamente per l’acquisto finanziano solo il 60%).
Possedere un immobile e darlo in locazione
significa avere un reddito liquido che consentirebbe di pagare gli oneri di cui sopra ed avere una marginalità per il sostentamento ad esempio di una rata di mutuo. Ma essendo una rendita a rischio (continuità della locazione), le banche considerano questi redditi solo al 50%.
Vendere l’immobile di proprietà
ad una società di leasing o di gestione del patrimonio e riprenderlo in locazione, consentirebbe di incamerare liquidità, continuare a godere del bene venduto, evitandone temporaneamente anche i relativi costi, migliorando così il bilancio ed automaticamente il rating dell’azienda.
Il dato storico dei pagamenti è fondamentale per ottenere merito creditizio.
Per questo va monitorato e modificato nel tempo, a seconda delle esigenze.
Va operata un’attenta gestione dei flussi di cassa.
Come? Contattaci e te lo spiegheremo.
I dati fondamentali
per poter valutare l’andamento dell’Azienda sono reperibili all’interno dei propri bilanci ed estratti conto; basta saperli leggere e, se necessario, correggere.
Per esempio, pagare senza puntualità e secondo necessità i compensi dell’imprenditore genera degli alert sistemici che possono far declinare una richiesta di credito.
Il “buon titolare” che paga prima i suoi dipendenti e, se avanza, paga se stesso
magari in due o tre tranches diverse, automaticamente sta dichiarando di non avere liquidità sufficiente nemmeno per pagare se stesso: perché mai la banca dovrebbe dargli altri soldi?
Vuoi conoscere altri motivi per perdere Merito Creditizio?
Affidarsi a Kairos Gestioni significa avvalersi del supporto costante di un esperto di Credito.
Un professionista che sa analizzare la situazione attuale e individuare tutte le aree di intervento.
Significa potersi avvalere di strumenti di monitoraggio, controllo e gestione dei flussi di cassa necessari per la crescita della tua Azienda.
Parlaci senza impegno della tua situazione
Perché Kairos Gestioni?
Opportunità
I nostri consulenti consentono alla tua Azienda di anticipare rischi e perdite e di ottimizzare fatturati e profitti, creando valore economico e sociale.
Rapporto umano
Pur trattando materie tecniche, economiche e legali, per noi al centro c’è sempre la persona: non valorizziamo solo i numeri dell’impresa ma tutte le risorse umane coinvolte.
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Non eroghiamo servizi ma risolviamo problemi. E lo dimostra il fatto che spesso i nostri compensi sono legati al raggiungimento di obiettivi condivisi.
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Gli incarichi sono “scalabili” in funzione delle necessità e delle disponibilità. Inizia affidandoci la gestione di una singola attività e mettici alla prova.
Supporto costante
Affianchiamo l’imprenditore offrendogli supporto come un vero Direttore Finanziario che fosse assunto e stabile in sede.
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Gestiamo crediti bancari e commerciali da oltre vent'anni, curando la finanza aziendale in ogni aspetto, mettendo a disposizione professionalità e competenze trasversali sempre aggiornate.
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